دهمین نظرسنجی جهانی سالانه اتاق بازرگانی بین‌المللی (ICC) نشان می‌دهد که 60 درصد از بانک‌ها به سمت بیشتر دیجیتالی‌شدن در حرکت‌اند، با این حال تنها 9 درصد از بانک‌ها اظهار دارند که راهحلهای تکنولوژیکی تاکنون باعث افزایش بهره‌وری شده است.
بیش از 60 درصد از بانکهای مورد مطالعه در گزارش جدید ICC - تجارت جهانی: رشد ایمن آینده -گزارش داده‌اند که راهحلهای تکنولوژیکی برای دیجیتالیسازی عملیات تامین مالی تجاری را پیاده‌سازی می‌کنند.
با این حال تنها 9 درصد از بانک‌ها گزارش داده‌اند که راهحلهای تاکنون پیاده‌‌سازی‌شده منجر به کاهش زمان و هزینه‌های تامین مالی تجاری شده است. در این گزارش 30 درصد پاسخ‌دهندگان اظهار دارند که بانکهای آنها از اجرا راهحلهای تکنولوژیکی جا مانده‌اند، درحالی که 7 درصد بر این باورند که دیجیتالیسازی را در دستور کار خود قرار نداده‌اند.
تامین مالی تجاری اغلب به دلیل وجود اختلالات دیجیتالی در صنعت مبتنی بر کاغذ با حجم معاملات بیش از 9 ترلیون دلار امریکا در سال 2017، مورد ملاحظه قرار گرفته است. با این حال بسیاری از اسناد و بازیکنان این صنعت (بانک‌ها، ادارات گمرکی، حمل و نقل و بیمه) درگیر معاملات تامین مالی بوده و این رویه را برای دیجیتالیسازی سریع صنعت دشوار می‌سازند.
در این یافته‌ها، 65 درصد از پاسخ‌دهندگان اظهار دارند که برگه فیزیکی در صدور، مشاوره و حل و فصل، تامین مالی معاملات مستند حذف شده است. استثنا قابل‌توجه این است که 52 درصد از پاسخ‌دهندگان اظهار دارند که این برگه فیزیکی هنوز به طور کامل حذف نشده است.
جان دنتون (John Denton AO)، دبیر‌کل ICC گفت: «دیجیتالیسازی در بخش تامین مالی تجاری رشد اقتصادی و توسعه پایدار را افزایش خواهد داد. دیجیتالیسازی، تجارت را فراگیر‌تر می‌سازد. نظرسنجی جهانی ICC به ما بینش ارزشمند در تجارب کاربردی و چالش‌های واقعی کسب و کار را ارایه می‌دهد، چرا که ما به دنبال استفاده از فناوری‌های Game-Changing هستیم و این اهداف مشترک را توسعه می‌دهیم.»
گزارش سالانه جهانی ICC، بررسی معتبری از صنعت تامین مالی تجاری بر اساس اطلاعات منحصر به فرد از 250 بانک در بیش از 90 کشور جهان است. نتایج نظرسنجی با همکاری آرای بین‌المللی از صداهای پیشرو در تجارت و تامین مالی از جمله کارشناسان بانک جهانی، گروه مشاوره بوستون (BCG)، و سازمان تجارت جهانی تقویت می‌شود.
مشکلات صنعت
بر اساس برآوردهای BCG، دیجیتالیسازی می‌تواند هزینه‌های تامین مالی تجاری را به 6 میلیارد دلار طی 3 الی 5 سال کاهش دهد و درآمدهای تامین مالی تجاری بانک‌ها را 10 درصد افزایش دهد.
نظرسنجی ICC نشان می‌دهد که اکثر بانک‌ها در حال حرکت به سوی دیجیتالیسازی بیشتر هستند. با این حال تنها در یک اقلیت کم تاکنون دیده شده است که راهحلهای فناوری، بهره‌وری عملیاتی را افزایش دهد.
اولیور پاوول (Olivier Paul)، رئیس سیاست‌گذاری کمیسیون بانکی ICC گفت: «انطباق قوانین تامین مالی تجاری در دوران دیجیتالی نقش مهمی در توانایی بانک‌ها در سرمایه‌گذاری در فناوری‌های جدید ایفا می‌کند. قوانین ICC هر ساله بیش از 1 تریلیون دلار از معاملات را پشتیانی و تایید می‌کند. اکنون ما تلاش می‌کنیم که اطمینان حاصل کنیم که این قوانین سازگار هستند و مجموعه از استانداردها برای ایجاد اتصال دیجیتال برای ارایه‌دهندگان خدمات مالی را ارایه می‌دهد.»
علیرغم نگرانی‌های مطابق با رشد آینده
در میان بسیاری از یافته‌‌های دیگر نظرسنجی جهانی، پاسخ‌ها نشان می‌دهد که روند رشد مالی آینده بانک‌ها صعودی است. تقریبا سه چهارم بانک‌ها چشم‌انداز خوش‌‌بینانه‌ای را برای 12 ماه آینده ارایه می‌دهند، که بیشترین پاسخ مثبت را به ترتیب پاسخ‌دهندگان در آفریقا و اقیانوسیه با 89 درصد و 81 درصد داشتند.
با در نظر گرفتن پیش‌بینی متوسط و بلند‌‌مدت، تنها 5 درصد از پاسخ‌دهندگان تامین مالی تجاری سنتی را به عنوان یک منطقه تمرکز استراتژیک در 5-3 سال آینده مطرح نموده‌اند. در مقابل 72 درصد تامین مالی سنتی را یک اولویت در طی 12 ماه آتی می‌داند.
تقریبا نیمی از پاسخ‌کنندگان موافق بودند که جذب سرمایه غیر‌بانکی، استفاده از فناوری‌های در حال ظهور مانند Block Chain و تغییر جغرافیایی، زمینه‌های اولویت‌بندی برای 5-3 سال آتی است.
93 درصد از پاسخ‌دهندگان به موانع بالقوه مقررات و تطابق و 87 درصد مقررات به مقابله با مقررات ضد‌تروریسم و تحریم‌های بین‌المللی اشاره داشتند.
کمیسیون بانکیICC به طور مداوم از قوانین بانکی که از تشدید تفاوت‌های جغرافیایی در پوشش مالی تجارت، به ویژه در مناطق فقیر در آفریقا و آسیای جنوبی حمایت می‌کند. در سال 2017 پس از پیوستن ICC به سازمان ملل متحد (UN) و دولت‌های ملی، سازمان ملل متحد به طور رسمی تخمین زد که 1.5 تریلیون دلار شکاف تامین مالی تجاری وجود دارد و متعهد به انجام یک بررسی رسمی از علل اصلی آن شد.
